🔎 3.3조 원 규모 ‘성장촉진 보증부 대출’ 출시 – 소상공인 원스톱 대출 시대 개막

 

💸 소상공인 필독! 3.3조 원 '성장촉진 보증부 대출' 원스톱 신청 완벽 가이드

안녕하세요, 블로그지기입니다. 반가운 소식입니다! 정부와 은행권이 소상공인의 경쟁력 강화를 위해 역대급 규모의 특별 금융 상품을 선보였습니다. 바로 3조 3,000억 원 규모의 '소상공인 성장촉진 보증부 대출'입니다.

단순한 자금 지원을 넘어선 혁신적인 상품입니다. 은행권과 지역신용보증재단(지역신보)의 최초 협업으로 위탁보증 형태로 제공되기 때문입니다. 이 덕분에 소상공인 여러분은 지역신보를 별도로 방문할 필요 없이, 주거래 은행에서 원스톱(One-stop)으로 편리하게 대출을 받을 수 있습니다.

지금부터 이 혁신적인 대출 상품의 핵심 내용부터 신청 방법, 그리고 함께 활용할 수 있는 '더드림(The Dream) 패키지'까지 상세히 안내해드리겠습니다!

<<출처_금융위원회>>

💰 핵심 상품 완벽 분석

대출 규모와 출시 일정

구분
내용
출시 시기
총 규모
3조 3,000억 원
순차 출시
1차 출시
농협, 신한, 우리, 국민, IBK, SC제일, 수협, 제주 (8개)
11월 17일
2차 출시
하나, 아이엠, 부산, 광주, 전북, 경남 (6개)
11월 28일
인터넷 은행
카카오, 토스, 케이뱅크 (3개)
내년 초

대출 조건의 모든 것

이 상품은 2024년 12월 발표된 '은행권 맞춤형 소상공인 지원방안'에 따라 마련된 상생보증·대출입니다.

대출 한도:

• 개인사업자: 최대 5,000만 원
• 법인사업자: 최대 1억 원

상환 조건:

• 최대 10년 분할상환 가능
• 최대 3년 거치 기간 설정 가능
• 초기 부담을 획기적으로 감소

보증 비율:

• 대출금의 90% 보증
• 높은 보증률로 승인 가능성 증대

재원 구조:

• 은행이 신용보증재단중앙회에 3년간 3,000억 원 출연
• 이를 기반으로 3조 3,000억 원 규모 대출 공급

<<출처_정부 정책 브리핑>>

🚀 위탁보증 방식의 혁신

이번 대출의 가장 큰 특징은 은행권-지역신용보증재단 간 위탁보증 방식입니다.

소상공인을 위한 3가지 핵심 이점

1. 원스톱 편리성

• 지역신보 별도 방문 불필요
• 은행 창구에서 보증 심사와 대출 실행 한 번에
• 편리하고 신속한 자금 융통
• 시간과 절차 대폭 단축

2. 정밀한 심사 시스템

• 지역신보 심사 가이드라인 준수
• 은행 자체 심사 시스템 추가 활용
• 지역신보 노하우 + 은행 여신 심사 기능 결합
• 상환 능력의 정밀한 평가

3. 생산적 자금 활용 논의

• 금융 기관의 적극적 역할 수행
• 자금의 생산적 활용 가능성 사전 논의
• 지원 자금이 실질적 성장에 기여
• 맞춤형 자금 활용 계획 수립

📝 신청 대상 및 자격 요건

'성장촉진 보증부 대출'은 단순 운영 자금이 아닌 경쟁력 강화 자금을 목표로 합니다. 성장 잠재력을 입증한 소상공인이 대상입니다.

필수 기본 요건

✓ 사업 운영 중인 소상공인
✓ 신용평점 710점 이상
✓ 업력 1년 이상

경쟁력 강화 입증 요건 (택 1)

수익성, 매출액 증대 등 일정 수준의 경쟁력 강화를 입증해야 합니다.

스마트 기술 도입:

• 키오스크 등 스마트 기술 도입 내역 제출
• 디지털 전환 계획 증빙

고용 증가:

• 고용 근로자 증가 입증
• 경쟁력 강화 계획 제시

컨설팅 이수:

• 지역신보, 소상공인시장진흥공단(소진공), 지방정부 주관 컨설팅
• 일정 요건의 컨설팅 이수 증명

이 자금은 경쟁력 강화 계획을 입증한 소상공인에게 최대 3년 거치 및 10년 분할상환 조건으로 성장을 지원합니다.

<<출처_정부 정책 브리핑>>

🎁 더드림 패키지 추가 혜택

정부는 지난 9월 4일 10조 원 규모의 '소상공인 더드림(The Dream) 패키지'를 발표했습니다. 현재 순차 출시되고 있으며 다양한 지원을 제공합니다.

1. 소상공인 가치성장대출 (1조 5,000억 원)

대상:

• 디지털 전환 추진 소상공인
• 수출·혁신·기술 분야 성장 기대 사업자

혜택:

• 최대 1.5%p 금리 우대
• 성장 지향 사업자 집중 지원

2. 골목상권 소상공인 활력대출 (1조 원)

대상:

• 전통시장 운영 소상공인
• 골목상권 사업자

혜택:

• 차주당 최대 5,000만 원
• 최대 1.5%p 금리 우대

추가 혜택:

• 당초 무보증부 기획
• 지역신보 협업으로 4,000억 원 보증부 대출 전환
• 향후 보증 규모 확대 협의 중

🔄 기존 대출자를 위한 지원

신규 자금뿐 아니라 기존 정책자금 이용자도 지원합니다.

성실상환 자영업자 회복 프로그램

기존 정책자금 특례:

• 2024년 7월 말부터 시행
• 소진공 및 지역신보 기존 대출/보증 대상
• 최대 7년 분할상환
• 금리 감면 1%p 패키지 지원

폐업 소상공인 특별 지원:

• 지역신보 보증부 대출 이용 중인 폐업자
• 상환 기간 15년까지 연장
• 저금리 신규 보증 대출 전환
• 2024년 9월 초부터 실시 중

💡 신청 방법과 절차

단계별 신청 가이드

1단계: 자격 확인

• 신용평점 710점 이상 확인
• 업력 1년 이상 확인
• 경쟁력 강화 요건 준비

2단계: 서류 준비

• 사업자등록증
• 경쟁력 강화 입증 서류
• 재무 관련 서류

3단계: 은행 방문

• 주거래 은행 창구 방문
• 원스톱 신청 및 심사
• 별도 지역신보 방문 불필요

4단계: 심사 및 승인

• 은행과 지역신보 협업 심사
• 정밀한 상환 능력 평가
• 승인 시 신속한 자금 집행

📞 문의 및 상담

궁금한 점이 있다면 언제든지 문의하세요.

금융위원회 산업금융과

• 전화: 02-2100-2862

중소벤처기업부 기업금융과

• 전화: 044-204-7528

🌟 놓치지 말아야 할 이유

이번 지원 정책은 소상공인 여러분께 창업부터 성장, 경영 애로 극복까지 각 단계에 맞는 맞춤형 금융 지원을 제공합니다.

핵심 포인트:

✓ 3조 3,000억 원 역대급 규모
✓ 은행 원스톱 신청으로 편의성 극대화
✓ 최대 10년 분할상환, 3년 거치 가능
✓ 90% 높은 보증 비율
✓ 더드림 패키지와 연계 혜택
✓ 기존 대출자도 지원 가능

특히 은행 위탁보증이라는 혁신적 방식으로 편의성과 신속성을 극대화했습니다. 지역신보 방문 번거로움 없이 성장 잠재력을 인정받아 자금을 확보할 절호의 기회입니다.

💪 지금 바로 시작하세요

현재 사업을 운영 중이며 경쟁력 강화 계획이 있다면, 주저하지 마세요.

실행 체크리스트:

□ 신용평점 710점 이상 확인
□ 경쟁력 강화 요건 준비
□ 필요 서류 점검
□ 주거래 은행 확인
□ 방문 일정 계획

정부는 금융위, 중기부, 기은, 신보, 소진공, 지역신보 등 관계기관과 함께 자금 공급 상황을 지속 관리하며 만전을 기하고 있습니다.

주거래 은행에 방문하여 '성장촉진 보증부 대출'과 '더드림 패키지'의 혜택을 반드시 확인하고 신청하시길 강력히 권유드립니다!

여러분의 사업 성장과 재도약을 위한 완벽한 금융 지원 패키지가 준비되어 있습니다. 🚀

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